株式会社マネックス・ユニバーシティ

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< 2 >　公認会計士　足立武志氏による株式投資Ｑ＆Ａ
第 5 回　なぜ、投資は必要か？
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Ｑ．足立さんはなぜ投資が必要だと思いますか？その理由を教えてください。

Ａ． 　投資が必要な理由は人それぞれでしょうが、筆者が思う理由は大きく２つあります。

　１つは、資産を増やして生活を豊かにするためです。
　大金持ちになる必要はないにしても、お金の面でできるだけ苦労したくない、と願うのが多くの人にとっての偽らざる思いでしょう。

　そのためには、お金に心配することのない程度の収入や資産があることが必要です。例えば、事業を興して成功を収め、一財産築くことができればよいですが、現実問題としては非常に難しいものです。

　でも、「投資」というのは自分の資産を増やして、金銭的に豊かな生活を送ることのできるチャンスを全ての人に提供してくれる貴重な道具だと私は考えています。きちんと勉強して、実践を学び、必要な知識や技術を身につければ、自分の資産を増やすことは十分に可能だと思います。

　そういう意味でも、収入が同じ人であっても、投資という道具をうまく活用していけるかどうかで、形成する資産に大きく差が生じてくるのではないでしょうか。
　
　もう１つの理由は、老後の生活資金を確保するためです。

　皆さんもうすうす感づいていると思いますが、おそらく現在の４０代以下の人が老後にもらえる年金の額は、今のレベルよりかなり少なくなる可能性が高いといわざるを得ません。

公的年金は、世代間扶養の考え方のもと、若者の保険料が老人の年金支払いの原資になっています。こうした現状からは、少子高齢化がますます進むこれからは、制度自体が崩壊してしまう懸念が大いにあります。また、私たちから国が集めた年金保険料は株式や債券などで運用していますが、今後日本や世界の低成長が続き、想定していた利回りを確保できなければ、当然支払われる年金の額も減少します。

　現に、公的年金予定運用利回りは4.1％ですが、2008年度の運用利回りはマイナス10％、損失は約10兆円に達しています。そして、民主党の要求により厚生労働省がまとめ、2009年5月1日に明らかにした試算によると、物価上昇率・賃金上昇率・運用利回りが過去10年の平均値の水準で今後も推移すれば、年金積立金は2031年度に枯渇し、公的年金制度は破たんするという予測も出ているのです。

　それなのに、老後を年金に頼って暮らそうと思っている人は結構多いのではないかと思います。確かに、現在年金をもらっている人や、もうすぐ年金をもらいはじめる人であればそれほど重大な問題はないでしょうが、現在30歳そこそこの人が年金を当てにするのはリスクのある人生設計ではないでしょうか？

　したがって、若いうちから積極的に投資をして、万が一国が私たちの老後の生活を保障してくれなくとも、自助努力で暮らしていけるだけの資金は確保すべきです。

　例えば筆者であれば、老後を迎えるまでの約30年間で、現在の金銭価値で1億円を準備するのが目標です。そのための運用利回りの目標値は、マーケットが将来どのような動きになるか予測がつかないため明確に設定することはできませんが、おおまかにいって、インフレの影響を加味した実質利回りで年平均10％を目指したいと考えています。

　目標を達成するために筆者が実践している投資法については、次回にご紹介したいと思います。

 

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プロフィール

足立　武志（あだち　たけし）
公認会計士・税理士・ファイナンシャルプランナー（ＡＦＰ）。
足立公認会計士事務所代表、株式会社マーケットチェッカー　取締役。1975年神奈川県生まれ。一橋大学商学部経営学科卒業。資産運用に精通した公認会計士。会計・税務業務にとどまることなく、執筆、セミナーなどを通じて、個人投資家 の資産運用に真に有益かつ必要な情報提供を行っている。著書に『すぐできる！らくらくネット株入門』（高橋書店）、『はじめての人の決算書入門塾』（かんき出版）がある。パンローリング社トレーダーズショップでBlogを執筆中。
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