株式会社マネックス・ユニバーシティ

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　＜マネックス・ユニバーシティ＞メール　第 148 号　2010年01月01日（金）
　　　　　　　　　　http://www.monexuniv.co.jp/　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　毎週金曜日発行　　　　　　　　　　　　　　

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＜＜お詫び＞＞
2009年12月18日に配信いたしましたメールマガジンのコラムに一部、記載の
誤りがありましたことをご連絡、及びお詫び申し上げます。
詳細の内容に関しましては、下記ＵＲＬをご覧ください。
資産の種　第39回 「種銭をつくりながら運用する」
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_1

2009.12.25の＜マネックス・ユニバーシティ＞メール 第147号
◆祖父の経済観念から学ぶことの人気コラムベスト3はこちらから
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_2

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＜＜当社メールマガジンなどについてアンケートを実施中です＞＞
抽選で5名様に図書カード1000円分をプレゼントいたします。
今後のサービス提供のためにどうぞ宜しく御願い申し上げます。
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_3

※収集した個人情報は、プレゼントの抽選と当選メール送信のみに利用し、当
  該業務終了後に削除いたします。
（アンケート記載項目については、今後のサービス向上のために使用させてい
ただく場合がございます。）

━◆目次◆━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★　毎週連載コラム　☆　隔週連載コラム　□　月1回掲載のコラム
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< 1 > 　　　当社　内藤忍より新年のご挨拶

< 2 > 　★　お金の相談室　第 147 回　「2010年、
　　　　　今年こそ投資で成功したい！と思う人がやるべきこと」

< 3 > 　★　資産の種　第41回　
　　　　　「ナゼ『資産の種』なのか」

< 4 > 　★　マネックス関係者の投資事情が明らかに！　第 33 回　
　　　　　「貯蓄or投資、どちらを優先すべきか？」

< 5 > 　　 お正月休みに必見！投資関連の動画コンテンツ更新情報

< 6 >　 　　バックナンバー一覧ご紹介

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< 1 >　当社　内藤忍より新年のご挨拶
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新年おめでとうございます。

お金の知識の有無によってその人の人生が変わってしまう。
そんなことが当たり前の時代になりました。

知識がないことによって気がつかないうちに損をしている。
そんな人生は避けたいものです。

投資において正しい知識を得て、的確な判断をするためにまず必要なのは信頼
できる情報源を見つけることです。

マネックス・ユニバーシティは皆さまにとって、そんな信頼できる情報源にな
りたいと思っています。

個人投資家の立場に立った、学校では教えてくれない、長期で色褪せない一生
モノのお金の知識。マネックス・ユニバーシティが目指しているのはそんな情
報の提供です。

本年もマネックス・ユニバーシティにご期待ください。

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< 2 >　お金の相談室　第147回
「2010年、今年こそ投資で成功したい！と思う人がやるべきこと」
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＜質問＞
今までずっといい加減な投資をしてきて反省しています。来年から、心機一転、きちんと自分の資産を管理できるようにしたいと思っています。その場合、今持っている株式や投信はどうしたら良いでしょうか。

＜回答＞
ご質問ありがとうございます。今週はマネックス・ユニバーシティの内藤が回答いたします。

年末年始は今までの投資方法を修正するチャンスです。なぜなら、

・お休み中に、まとまった時間を取ることができる
・年末という区切りの良いタイミングなので心機一転できる

という普段はなかなか出来ない新しいチャレンジのきっかけにしやすい時期だからです。

実際に投資方法の見直しを行う時に問題になるのは、ご質問のように今保有している金融商品をどうするかです。しかし、その前にまずは、自分の現状の把握と将来の目標を明確にしてみてください。

現状の把握は、年末に保有している金融資産を時価評価して行います。外貨建て資産は円換算して、円ベースでの資産の金額を計算し、それを資産の種類（アセットクラス）毎にまとめて比率を計算します。私は大きく6つに資産を分類することを提唱しています（詳しくは拙書「初心者は株を買うな！」をご覧ください）。

※動画での解説はこちらをご覧ください（マネックス証券のウェブサイトが開きます。）
■　資産分散の考え方
>> http://camp.monex.co.jp/player/#s/camp/step4/3_1_001

■　分散投資の配分はこう考える
>> http://camp.monex.co.jp/player/#s/camp/step4/3_1_002

将来の目標は、まず目標金額を決め、そして理想とする資産配分比率を決定することです。例えば、外貨の比率を全体の40％にする、新興国の株式を先進国の半分程度にする、不動産（REIT）を全体の10％組み入れる・・・といった具体的な目標数値です。

現状と理想が出来たら、比較することで2つのギャップが見えてきます。今は保有しているが、将来には必要の無い資産、今は保有していないが、これから必要になる資産があぶりだされてくるのです。

このように考えていくと、今持っている株式や投資信託をどうするかが、自然に見えてきます。今保有して資産を売却すると損失が発生したりすることもあると思いますが、目標とする配分から見て不要と思われる資産は別の資産にスイッチした方が合理的な判断と言えます。

早速ご自身の資産で年末年始にチェックしてみてください。

本年も読者の皆さまからのご質問・ご相談をお待ちしています。引き続きマネックス・ユニバーシティをよろしくお願いいたします。

内藤　忍
1964年生まれ
株式会社マネックス・ユニバーシティ　代表取締役社長

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< 3 >　 資産の種　第41回 「ナゼ『資産の種』なのか」
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明けましておめでとうございます。
本年も『資産の種』で前向きな投資話とお役立ちネタを提供してまいりたいと思いますので、どうぞよろしくお願いいたします。

年の初めに、この『資産の種』というコラムの名前の由来をご紹介させていただきたいと思います。2009年2月に突然登場したこのコラム。実は熱い思いが込められています。

植物の種は発芽して成長し、花を咲かせ、実をもたらします。
『たくさん蒔けば、どれかは芽が出るだろう』という蒔き方もありますが、
蒔く場所を選び、蒔くに適した時期を選ぶという行為を正しく行えば、芽を出す確率は違ってくると思うのです。
私は資産を形成していく過程と、植物を育てる過程に大きな違いはないと思っています。

小さな種をたくさん蒔いておくことも大事ですが、芽をだすのに適した環境とは？
成長を定期的にチェックするのに必要な項目は？枯れそうになったときは回りに影響させないように、摘み取るの？もっと栄養をあげるの？等など、大きく実をつけさせるための対処法を知っておくことも大事です。むしろ、後者のほうが大事なのではないでしょうか。

資産をつくる途中で得た知識は、いずれまた別の資産を作り始めるときに役に立つはず。ある意味自分が得た知識こそが、資産を構成するのに必要な大元の種だったりするのではないでしょうか。

種はその小さな体に将来の可能性を秘めています。良質な種をたくさん手に入れて、一緒に育てていきませんか。これからも多くの知識を共有し、資産設計や投資に臆することなく臨めるよう、お話をしてまいりたいと思います。本年もどうぞ、よろしくお願いいたします。

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< 4 >　マネックス関係者の投資事情が明らかに！
20代、男性の生の投資事情をお届けします。
第 33 回　「貯蓄or投資、どちらを優先すべきか？」
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2009年　5月より開始したこのコーナー　19人目のインタビューをお届けします。
社会人（または金融機関勤続年数）　１０年目（金融はマネックスグループが最初で1年目）　　ＭＯＮＥＸ歴　１年目
性別・家族構成など　男性　家族はヤドカリ3匹

Ｑ．投資歴を教えていただけますか？

3年

Ｑ．はじめての投資はどんな投資でしたか？

ライブドアショック後の新興株式

Ｑ． これまでで一番失敗したと思う投資はどんな投資でしたか？

ライブドアショック後の新興株式を買ったこと

Ｑ．これまでに一番成功したと思う投資はどんな投資でしたか？

円高MAXのときにFXでドルを買いたてしたこと

Ｑ．投資の位置づけを教えてください。　

趣味

Ｑ．投資に費やす時間はどのくらいですか？

検討にかける時間は合計週1～2時間くらい（投信は買う銘柄決まっているし、ＦＸはドルが下がったら買うだけなので検討の時間はあまりかけていないです。）

Ｑ．お金をどう使っているときが一番幸せ？

白物じゃない家電を買うとき

Ｑ．ご自身の今のお金に対する価値観はいつ出来上がったと思いますか？　

受験生時代（司法書士）。お金は大事。

Ｑ．投資型をもし一言で表現するならば、どんな言葉？　

無考慮（いちおうハイリターン要望あり）

Ｑ．貯蓄と投資、どっちに重きを置いている？　

いまは貯蓄です。

Ｑ．それはなぜですか？また、今後はどうしたいと思っていますか？

貯金が少なすぎることに気付き、年齢相応の額まで、まずはキャッシュ（現金）をためることが必要と感じています。貯金目標額に達したら、投資信託の積み立てを増やしていきたいと思っています。

Ｑ．現在の投資方針の決め手は？　

グループ会社の投信チームの方の意見をきいてみることにしています。

Ｑ．いつから今の投資方針にしていますか？　

マネックスグループ入社後

Ｑ．商品選びのポイントを教えてください。　

私自身が興味のある商品について、グループ会社の中で、もっとも詳しい人に意見を求めた上で
判断をする。

Ｑ．差し支えなければ、現在のポートフォリオを教えてください。　

塩漬け新興企業株７０%（買値は回復済。売却タイミングを日々検討中。売ったら半分を貯蓄に、もう半分で投信か外貨MMFを買おうと思っています）

投資信託30%

ＦＸは現状ポジションなし（円高が進んだら再トライ予定）

Ｑ．投資で殖やしたお金、どう使いたいですか？

ひとまず、貯蓄or再投資にまわす予定です。

★19人目のインタビューを終えて
私自身、このインタビューを行っていると、日々流されがちな自分自身の投資を再度
考えるきっかけが生まれます。
貯蓄と投資のバランス。というのは永遠のテーマでもあるような気がするのですが、
私の中ではなんとなくこの位。というラインを決めています。
そのラインは少し保守的なのかもしれませんが、ここ数年そのラインは崩していません。
さて、2010年みなさんはどんな風にお金と付き合っていこうと思っていますか？
是非、考えてみてくださいね。私も改めて考えてみたいと思います。

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< 5 >　投資関連の動画コンテンツ
（マネックス証券のMONEX CAMPの動画コンテンツのご案内）
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_10
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＜＜株価変動の要因＞＞
1.景気・金利・為替と株価の関係
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_11

2.企業の業績、レーティングなど
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_12

＜＜スペシャルレクチャー＞＞
新作映画『キャピタリズム～マネーは踊る～』
この映画でアメリカの資本主義について学んでみませんか？
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_13

＜＜お正月休み、投資信託をマスターする＞＞
投資信託のしくみと特徴
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_14

投資信託の種類
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_15

投資信託　運用による分類
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_16

投資信託　選び方実践
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_17

＜＜隙間時間の5分で学べる動画集：投資の学校　一覧画面＞＞
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_18

※みんなの資産運用　実録！本音インタビュー　86人の生の声
・将来の生活について考えた時、「安心」できますか？それとも「不安」ですか？
・リタイア後に暮らしていくための生活費は月々いくら必要だと思いますか？
・リタイア後の生活の蓄え、いくらあれば大丈夫だと思いますか？
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_19

※わたしの未来予想
老後に必要な資金を試算して、2010年以降の投資目標を立ててみませんか？
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_20

※おなやみ相談室～資産運用の疑問を解決
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_21

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< 6 > バックナンバー一覧のご紹介　
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■■　バックナンバー【人気コラム】のご紹介　■■
■　お金の相談室　第138回
「2009年大人気の投信は、今後も人気が続くのか？」
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_22

■　資産の種　第 37 回 小型株投資のリスクを知る
>> http://mail.monex.co.jp/?4_69024_12179_23

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