株式会社マネックス・ユニバーシティ

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　＜マネックス・ユニバーシティ＞メール　第 33 号　2007年10月12日（金）
　　　　　　　　　　http://www.monexuniv.co.jp/
　　　　　　　　　　　　毎週金曜日発行です！　

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━◆目次◆━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

　< 1 > 「お金の相談室」第 32 回　
　　　　『老後資金として、退職金・年金以外に3000万円貯めるためには
　　　　　どうすればいい？その 2 』
　　　 今日の回答者は　廣澤　知子　です。　　　

　< 2 > さわかみ投信株式会社　代表取締役　澤上　篤人　氏
　　　　に突撃インタビュー　教えて！「お金との付き合い方」
　　　　その五 　『軽やかな投資』
　　　　
　< 3 > グルマンの日記～現代クッキング兵器～

　< 4 > 週刊「お金クイズ」投資信託－初級編－　　　

　< 5 > はじめての投資用語奮闘記　by クロコ
　　　　「こんにちは！ムーディークロコです。」

　< 6 > 編集後記

◆　ホントの株の話は、次週： 10 月 19 日の掲載です！
◆　来週より、週刊「お金クイズ」とはじめての投資用語奮闘記は、
　　隔週の掲載とさせていただくことになりました。
　　投資用語奮闘記は、10 月 26 日の掲載です！お楽しみに！　　

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< 1 >　「お金の相談室」
第 32 回　『老後資金として、退職金・年金以外に3000万円貯めるためには
どうすればいい？その２ポートフォリオの配分』
バックナンバー一覧
お金の相談室に質問がある方はmuask@monex.co.jpまでお問い合わせください。
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＜質問＞

40代の夫婦です。夫婦ともに会社員で、中学生の子供が一人います。
夫婦の手取り年収合計　：　800万円　　　現在の貯蓄　　：　550万円
生活費や住宅ローン、教育費、その他の支出を前提にすると年間貯蓄可能金額
は100万円程度です。（今後リタイアまでの15年間継続する予定）
リタイアする15年後までに老後資金として退職金、年金とは別に3000万円を貯
めたいと考えています。夫婦とも運用初心者であり、なるべくリスクは高くな
らないように長期運用をしたいです。アドバイスお願いします。

＜回答＞
ご質問ありがとうございます。（廣澤知子が回答します。）
さて、先週目標利回りを設定するところまでご説明いたしました。見逃した方
はこちらから
>> http://www.monexuniv.co.jp/mail_magazine/2007/10/sodan1005.html

このご夫婦は原資産と積立の運用で15年間かけて3000万円の資産まで殖やすた
め、年平均利回り4％強のポートフォリオを組むこととしました。
それでは具体的にそのポートフォリオを考えてみましょう。

まずは代表的な5資産の平均利回りを想定してみましょう。ここでは下記を各資
産の平均利回りという前提にしてみます。
短期資金：2.0％、国内債券：3.0％、国内株式：4.8％、外国株式：5％、外国
債券：3.5％
これは、厚生労働省の年金資金運用分科会の平成16年基本ポートフォリオ策定
上の前提条件で用いた推計値(平成17年度採用)です。（外国債券や外国株式は
1979年～2003年の過去実績からの推計値、国内債券は将来の実質長期金利を推
計値、国内株式はモデルを用いた実質株式リターンの推計値です。）
平成18年度以降は、年金資金の運用・管理は年金積立金管理運用独立行政法人
が行っていますが、平成16年に定められた上記条件を現在も踏襲しています。
あくまで過去のデータがベースになるので将来を約束するものではありません。
また、最近の国内株式や外国株式（ＢＲＩＣｓなど）の利回り上昇を考えると
利回りを低く感じられるかもしれません。その辺りは「絶対」はありませんか
ら、ご自分の推察を加味して設定していただいてよいと思います。

上記を前提に、ご質問いただいたご夫婦は運用初心者であるということなので、
なるべくリスクを少なく、(ブレが少ない)安定資産(国内債券)を大目に、また
通常の生活費は別にしてあることから短期資金への配分を除いた4資産への配分
を設定してみましょう。
国内債券35％、国内株式30％、外国株式15％、外国債券20％というアロケーショ
ンのポートフォリオを組み立てます。

それぞれの平均利回りに保有比率を掛けたものを合計することによって、ポー
トフォリオの平均利回りが求められます。この場合の年平均利回りは4％強とな
ります。

ポートフォリオのアセットアロケーションが決まったところで、初めてどんな
金融資産を組み入れるかを考えます。
買うときのタイミングにこだわってしまう方もよく見受けられますが、運用の
キーポイントはタイミングではなく、アセットアロケーションが効率よくでき
ているかによるのです！
なんと運用が成功するかどうかの7～8割がアセットアロケーションが上手くい
くかどうかだと言います。
投資初心者の方で、かつ少しずつ購入することを考えると各資産は個別銘柄で
はなく、インデックスファンドなどを利用する方が、より効果的にリスク分散
が図れますし、積立もしやすくなりますね。

今回の外国資産が合計35％というのは、外貨建て投資をしたことのない方にとっ
ては為替リスクを心配されるケースもあるかと思いますが、5資産（【その他】
資産を入れて6資産とすることも）に分散(この場合は4資産に限定しましたが)
することによって、より分散投資の効果が高まり、安定的な運用ができること
は過去のデータからのシミュレーションにおいて証明されております。（過去
のシミュレーションの詳細はオフラインのセミナーで解説しますので、機会が
あれば是非、ご参加ください。）長期間で運用するのであれば、ぜひ怖がらず
に外貨資産もポートフォリオに組み入れていただきたいと思います。

廣澤　知子
株式会社マネックス・ユニバーシティ　取締役副社長
米系銀行で為替のディーラーなどに従事後、FPに転身。2005年より現職。
CFP(R)認定者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士
マネックス・メールの月曜コラム「廣澤知子のやさしいマネー講座」を連載中。
著書『金利をやさしく教えてくれる本』

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< 2 > さわかみ投信株式会社 代表取締役 澤上　篤人さんに突撃インタビュー
教えて！お金との付き合い方 第 5 回目 「軽やかな投資について」
前回は、「投資信託は、どう選ぶ？」
バックナンバー一覧>> http://www.monexuniv.co.jp/mail_magazine/money/
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さわかみ投信株式会社代表取締役の澤上篤人さんへのインタビューも最終回と
なりました。今回は、「軽やかな投資」について、澤上さんの口から興味深い
話が出てきました。

川崎
率直なご意見を伺いたいのですが、澤上さん個人としては、やはり株の個別銘
柄よりも投資信託をオススメされますか？

澤上
減らしちゃまずいとか、老後のためにしっかり増やして欲しいという生活の匂
いがあるお金は、安心して託せるファンドに任せちゃう。一方で、手元に自由
にできるお金があれば株へ軽やかに投資するね。

川崎
軽やかに、ですか？

澤上
でもそのときにはルールがあって、どんなルールかというと・・・・・。

それは絶対に計算しないことなんだよね。「あ、10万円増えた。」とか「5万円
減っちゃった」とかね。なぜ計算しちゃいけないかというと、投資は儲かって
いようが損していようが、資産の今の時価がベース。明日からの投資をどうす
るか考えるときも、今の時価からでしか次の展開がないの。だから過去は過去
として、今、手元にあるお金で次はどう投資しようかと考える。その後は気持
ちを軽やかにする。これができると投資は楽になるし、意外にうまくつきあえ
るんだよ（笑）。

川崎
そうなんですか（笑）？

澤上
でも、川崎さんがうまくいって100万円が400万円になったとしたら、「あ、も
う少しで500万だから、ローンを一括返済できる」とか計算が始まるよね。それ
はダメなの。計算しないで100万を軽やかに500万にして、1000万にする。そう
すれば5000万もできるかもれないの。そしてね、場合によっては5000万円を1銘
柄にドーンと入れる。

川崎
それって、危険じゃないですか（笑）？

澤上
だって、計算しないんだもん（笑）。運用っていうのはもともと金持ちの世界
の話で、余ったお金をどうしようってことでしょ？だったら軽やかにやるに決
まっているじゃん。だって、余ったんだもん。そして増えたお金は社会還元し
たらいいじゃない。カバーっと稼いで、ガバーっと社会に分配して、またガバ
ーっと稼ぐ。これ、カッコイイと思わない（笑）？

川崎
確かに（笑）。

澤上
それにね、こういうのって死ぬ寸前までできるの。判断するだけだからね。過
去の成績はアテにも役にも立たないけれど、経験は活きる。それに目標額とか
もない。だって、何も考えないんだもん。イメージとしては朝起きて、なんと
なくムズムズするなと。そういうときは、熱めのシャワーを浴びて、フレッシュ
ジュースを飲みながら、真っ白なキャンパスに今日やりたいことを書き出すの。
それで昨日の銘柄と比べて同じ銘柄があれば買い足しをしてもいいし、違えば、
別銘柄を買えればいい。今日やりたい銘柄は今日描いたものだからね。

川崎
明日も、そうやっていくんですね？

澤上
明日、ムズムズしなかったら、やらなければいいしね（笑）。

川崎
なんか、これまでの考え方が一変させられたというか…。でも自分の気持ちに
従っていると、疲れるってことがないんでしょうね。

澤上
ないない。疲れたら投資っていうのはひどいね、ドンドン悪くなる。

川崎
負けたときって、やっぱりどうしても引きずると思うのですが…。

澤上
負けたとかどうこういうのは関係ないんだよね。負けたのは昨日の話で、新し
くやりたければ全部売っちゃえばいい。売ったら「あれ！30万しかないよ」と
なってもいいじゃない。30万円あれば何かできるよ。そして軽やかにやるの。
これが投資なんだよね。

感想
正直、澤上さんの口からこのような話が出るとは思いませんでした。でも、
「軽やか」にすることで、心の負担が減るということにはかなり納得しました。
何も考えずに、自分の気分に従う、これはすべてにおいて大切なことのようです。

これまで5回に渡って澤上さんのインタビューをお送りしました。これまで雑誌
などで記事を読むことばかりで、今回はじめてお会いしたわけですが、とにか
く迫力のある方でした。圧倒的というか、とても自信を持っている方だと思い
ました。澤上さん、ありがとうございました！

次回は、『スタバではグランデを買え！価格と生活の経済学』　や
『金融広告を読め！』の著者である、吉本　佳生　先生へのインタビュー内容
を連載していきますので、お楽しみに！

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インタビュアーは、All Aboutで活躍されている川崎さちえさんです。
All Aboutのページ>> http://allabout.co.jp/finance/daytrade/
ブログ>> http://blog.livedoor.jp/sakura_w/
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< 3 > グルマンの日記　第 21 日目　～現代クッキング兵器～
前回は、石田観光農園と野菜達
バックナンバー一覧
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ちょっと前の武器ではあるが、我が家では、値下がりしたこともあり思い切っ
て、シャープのヘルシオと言うウォーターオーブンを買いました。発売当初は、
10数万円もしたのですが、Ｙ電器で何と半額以下で販売されていたので、衝動
買いをしてしまったのです。（しかし、最近の家電製品の値下がり幅は、驚く
ばかりで、家電製品の開発者の皆さんの気持ちを思いと心が痛みます。（僕等
の財布が傷まないのは大変嬉しいのですが・・）。
さて、この「ウォーターオーブン」とはなんぞや！ということですが、・・・

熱量の高い過熱水蒸気で焼く仕組みだそうです。過熱水蒸気で、何と340度の高
温で一気に熱を芯まで焼くとのこと、普通のオーブンが200度前後で焼くのです
から、その熱量の高さに驚きます。一方、超・低酸素調理なので、素材の組織
を壊さず、本来持っている旨みをしっかりと残すことができる・・・。この辺
が宣伝文句でした。我が家のキッチンは、それなりに重装備でハーマンのオー
ブンがあるのですが、少々火のとおりに「むら」があるのが気になっていたの
で、この新兵器には大いに期待しました。
さて、いよいよ我が家に設置したヘルシオ君（何故「さん」でなくて、君なの
か・・・兵器だからでしょう？？）は、結構大きくて、狭いキッチンでちとき
ついかもしれません。でも、その銀色のボディーがかもし出す雰囲気は、「最
新料理兵器」みたいです。最初に作る料理は、もちろん「揚げ物系」です。何
せ、衣がカラッと出来上がって、しかも、中身は、しっとりと・・・これがな
かなか普通の揚げ物では難しいのです。揚げ物がオーブンで出来る？？？それ
も一つの驚きなので、驚きを体験したかったので、まず挑戦してみました。題
して、「ヘルシオ編：チキンカツ」です。衣は、パン粉＋ハーブドプロバンス
（何度もグルマンシリーズには出てくる我が家の定番レシピ。要は、乾燥ハー
ブミックス）＋粉バルメジャーノの 3 種類を混ぜ合わせます。最後の粉バルメ
ジャーノは、イタリア風カツレツに仕上げるには、隠し味として優れものです。
段取りは、普通のカツレツと同じで、平らに伸ばした地鶏もも肉の筋を切り、
麺棒で心持ち平らにします。軽く塩コショウをして、片栗粉をつけて、溶き卵
につけて、３種混合パン粉に付けて出来上がり。

ここでヘルシオ君の出番です。備品の穴の開いた台座の上にパン粉のついた鶏
肉を乗せて、所定の時間をセットします。当然、扉の横にある水注入器にはしっ
かりと水をいれます。（何と言っても過熱水蒸気ですから・・水は必須アイテ
ムです）スイッチオンをするやいなや、｢ゴー！！｣と言う音と共に調理が始ま
りました。最近のハイブリットカーのほうがずっと静かと思われるほどの大き
な音が、キッチンに響き渡ります。家族全員で緊張の面持ちで見守る中　クッ
キングは進みます。そして、終了の合図と共に「ヘルシオ編：チキンカツ」の
誕生です。水蒸気で作った「チキンカツ」を恐る恐るまな板の上で切ります。
「お・・！」と言う驚きの声が上がります。サクサクの衣の中には、しっとり
とした「地鶏」の肉が包まれていたのです。ちょっとした感動の一瞬です。21
世紀の技術の勝利か・・・ちょっと大袈裟か・・とは思いましたが、ともかく
油で揚げない「チキンカツ」が完成したのです。水で揚げる・・これは衝撃
でありました。下記の写真をご覧ください。

　

今度は、豚カツに挑戦しようか・・・・

ふと、港区白金にある僕の大好きな「す●●」の豚カツ屋の親父の顔が思い浮
かびました。 2 度揚げのあの食感・・。現代技術には、まだまだ負けないよ・
・・そんな顔をしているようでした。

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< 4 >　週刊「お金クイズ」投資信託－初級編－
前回は、未上場企業の新規公開、既上場企業の公募増資や株式売出しについて
クイズバックナンバー一覧>> http://www.monexuniv.co.jp/mail_magazine/quiz01/
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外貨建て資産が組み入れられた投資信託には為替ヘッジあり・為替ヘッジなし
を選べるものがあります。1ドル120円のときに投資信託を購入したという前提で、
下記から正しいものを選んでください。

1．1ドル120円のとき、為替ヘッジなしで購入、円安で1ドル125円のとき売却
　　した場合、為替差益をより多く享受できる
2．1ドル120円のとき、為替ヘッジありで購入、円安で1ドル125円のとき売却
　　した場合、為替差益をより多く享受できる
3．1ドル120円のとき、為替ヘッジなしで購入、円高で1ドル110円のとき売却
　　した場合、為替差損をある程度回避できる
4．1ドル120円のとき、為替ヘッジありで購入、円高で1ドル110円のとき売却
　　した場合為替差損を被る

さて、前回のクイズQ2の解説で、けんてーごっこの文字数制限により解説しきれなかった
部分ついて解説します。
クイズをやっていないよ！という方は、是非、チャレンジしてみてください。

Q2の解説の追加：

入札方式は、投資家が希望する購入価格で申込みを行い、その状況に基づいて発行条件や
発行価格を決定するというものです。株式取得のための投機的な入札によって、人気銘柄の
発行価格が非常に高くなってしまうことがあります。

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< 5 >　はじめての投資用語奮闘記　第 9 回　by クロコ
「こんにちは！ムーディークロコです。」
前回は、「オッパッピー！」三角合併について
バックナンバー一覧>> http://www.monexuniv.co.jp/mail_magazine/words/
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「こんにちは！ムーディークロコです。」

いや～、金融の人ってなんか話の内容が違いますよね！
無知なクロコには、それが投資用語なのか、英語なのかはよくわかりませんが、
とにかく、全体的に話が難しい！
もしかしたら、クロコが物を知らないだけかも知れませんが、みなさんはそう
思ったことはありませんか？ちなみにクロコは毎日思ってます。

そういえば先日、セミナーのお手伝いに行った時ですが、セミナーの内容で、
「キャピタルゲイン」とか「インカムゲイン」という、投資用語とも英語とも
区別がつかない言葉が出てきました。
英語を知らないクロコにとっては、キャピタルって言うと、なんかのマンショ
ンの名前みたいだし、そもそもゲインって何？何だかリゲインみたいにパワー
が出そうな感じがする言葉なんですよ～。
インカムだって、セミナーで使うトランシーバーにつけるイヤホンとマイクが
セットのパーツぐらいしか想像もつかないクロコなのでした、はぁ～。
全然つながらないクロコは、会社に戻ってから、単語ごとに英和辞書から調べ
てみることにしました。
すると、
Capital（キャピタル）＝首都、首府、中心地、大文字、頭文字、資本（金）、
　　　　　　　　　　　 元手、柱頭など
Income（インカム）＝収入
Gain（ゲイン）＝得る、手に入れる、もうける、勝ち取る、かせぐなど
と書いてありましたが、未だ意味不明なクロコは、投資用語を調べてみました。

「キャピタルゲイン」とは、････

何かの資産（土地、有価証券など）を持っていて、その資産価格が変動するこ
とによっての利益の事を言うんだそうです。逆に、資産価格が変動することに
よっての損失の事を「キャピタルロス」って言うんですって！

あくまで、変動した事によって得る利益が「キャピタルゲイン」なので、信用
取引とかで、空売りから入って、値下がりしたところで買い戻した時も、値下
がりしたから「ロス」と言う事ではなく、この場合、利益が出たことになるの
で、「キャピタルゲイン」ということになるんですって！

また、「インカムゲイン」は、資産価格の変動以外の収入の事で、例をあげる
と、貯金や債券投資の場合の受取利子や投資信託の場合の収益分配金、株式投
資の場合の現金配当、不動産投資の場合の家賃収入ということになるそうです。
したがって、「インカムゲイン」はゼロになる可能性はあっても、マイナスと
いう事はありえないので、「インカムロス」って言う言葉は無いんだそうです
よ～。

なるほどね～、利益にもいろんな種類があるもんですね～。
投資は、プラスやマイナスだけではなく、どんなプラスかどんなマイナスかを
ちゃんと把握しながら投資を行わなければならないってことですね～。
いやいや、とっても勉強になりましたので、ぜひ実践しないとですね～。
でもクロコは本質的に・・・『チャラチャッチャッチャラッチャー・・・右か
ら、右から何かが来てる～、僕はそれを左に受け流す～』・・・のを得意とし
ている人間なので～・・・

【ちょっと一服(-。-)y-゜゜゜】
先日、よくＴＶにも出てきて、下町の名店と誉れ高い（？）レストランカタヤ
マというお店に行ってきました。
>> http://dabintyo.com/
このお店の名物は、特許を習得した「駄敏丁(だびんちょう）カット」という
独自のカット法で、切ってあるステーキです。

しかもお肉の種類は、ウルトラマルキン（和牛特上）、ウルトラ（和牛）、リ
ーン（日本向けオージービーフ？）、グラス（オージービーフ）の4種類があり
、各お肉ごとに大きさを選べるので、メニューにあるステーキだけでも、なん
と44種類あります。
金額の幅も100ｇ950円の物から、1000ｇ17375円の物までありますので、
お腹とお財布の両方に相談しながら食べるといいんじゃないでしょうか？
今回クロコは、奮発してウルトラ定食の250ｇ（4110円）を食べました。
お肉はスジもなくとっても柔らかいし、焼き方もいい具合のレア。

コーンポタージュスープ（380円）とグラスワイン（200円）と一緒にチョーおいし
く頂きました。

他にもグラタンやオムライスなんかも人気があるそうですが、カキのシーズン
では、カキフライやカキのバター焼きもお勧めです。

お店の2軒となりに待合用の場所があるぐらい、いつも並んでいますが、意外に
店内が広いのと、回転が速いので、そんなに待ちませんよ～。
ぜひ、近くに行かれた際には、お立ち寄りくださいませ。
ちなみに、「駄敏丁(だびんちょう）カット」詳細はこちら
>> http://dabintyo.com/katayama_2.htmlレストランカタヤマ
東京都墨田区東向島4－2－6

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< 6 > 編集後記
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆◇
「美容院　新たな戦略」

友人が行っている美容院（表参道）が新たに聖蹟桜ヶ丘に新店舗を作ったとの
こと。青山や表参道は美容院激戦区で、お店の入れ替わりもけっこう激しいよ
うに感じられます。いちどきのカリスマ美容師も、前ほどもてはやされなくな
りましたよね？では、なぜ、新店舗は、聖蹟桜ヶ丘なのでしょうか？
とよくよくきいてみると、聖蹟桜ヶ丘にそのあたりではよく知られた産婦人科
がありそこは、入院すると、セットでヘアカットもしてくれるとのこと。
（このときは、美容師の方は常駐しているわけではないようですが。）
入院費用には、もちろんそのヘアカットの費用も含まれているそうなのですが、
なかなか自分の為に、時間を使うことのが出来なくなった女性に、とても好評
で、退院後も、是非御願いしたい！という声が多くあった為、聖蹟桜ヶ丘にお
店を開くことにしたそうです。産院と美容院、一見、つながりが無いようなサ
ービスに見えますが、女性同士の口コミなどを利用して、うまくいった例なの
でしょうね。
全く別の事業とのコラボレート、考えをめぐらせてみるとおもしろそうです。

メールマガジンにご意見、または、資産運用における質問や悩みがございまし
たら、muask@monex.co.jpまでご連絡ください。

ハル

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